Debt Snowball vs Avalanche: Apa Bedanya (Debt Snowball vs Avalanche: What’s the Difference). Dua metode populer yang dapat digunakan orang untuk melunasi utang termasuk metode “longsoran utang (Avalanche)” dan metode lain yang disebut “bola salju utang (Snowball)”.
Dengan longsoran hutang, Anda melunasi hutang Anda berdasarkan tingkat bunga. Ini juga terkadang disebut metode “suku bunga tinggi”. Dengan bola salju utang, Anda melunasi utang mulai dari saldo terendah.
Setiap metode memiliki pro dan kontra, jadi sebelum memutuskan bagaimana mengatasi hutang Anda sendiri, penting untuk memahami apa yang diperlukan setiap strategi dan mengapa satu metode mungkin lebih baik untuk situasi Anda sendiri.
Point Utama
- Bola salju utang dan longsoran utang adalah dua metode populer untuk menyerang utang konsumen.
- Kedua metode dimulai dengan daftar utang. Longsor mengatur hutang dari tingkat bunga tertinggi ke terendah. Bola salju mengatur utang dari saldo terkecil hingga terbesar, terlepas dari tingkat bunga.
- Kedua metode mengharuskan Anda untuk membayar hanya jumlah minimum yang harus dibayar untuk semua hutang, dengan dana tambahan apa pun yang diarahkan untuk membayar hutang di bagian atas daftar.
- Metode longsoran salju menghemat uang paling banyak. Metode bola salju dapat membantu Anda tetap termotivasi saat Anda melanjutkan daftar.
Apa Perbedaan Antara Metode Snowball vs Avalanche?
| Snowball | Avalanche |
| Lunasi utang dimulai dari saldo terendah | Lunasi hutang dimulai dengan tingkat bunga tertinggi |
| Akan membayar lebih banyak bunga | Akan menghemat uang dengan bunga |
| Memberikan “kemenangan” yang sering | Mungkin frustrasi membayar saldo yang lebih besar untuk waktu yang lama |
- Dengan bola salju utang, Anda melunasi utang dimulai dari saldo terendah terlebih dahulu.
- Dengan longsoran utang, Anda melunasi utang dimulai dengan tingkat bunga tertinggi.
- Anda akan membayar lebih banyak bunga dengan metode debt snowball.
- Bola salju hutang memungkinkan Anda melunasi hutang lebih cepat, yang dapat membantu Anda tetap termotivasi.
- Dengan longsoran utang, jika Anda memiliki utang berbunga tinggi dengan saldo tinggi, Anda mungkin frustrasi dengan jumlah waktu yang dibutuhkan untuk melunasinya.
Metode Debt Avalanche
Metode longsoran utang dimulai dengan daftar semua utang Anda yang diurutkan berdasarkan tingkat bunga, dari tertinggi hingga terendah.
Misalnya, Anda mungkin berutang:
- Mastercard, $2.500: 19%, suku bunga tertinggi
- Visa, $7.500: 13%, suku bunga tertinggi kedua
- Pinjaman mobil, $4.000: 8%, suku bunga tertinggi ketiga
- Pinjaman pelajar, $1.900: 5%, suku bunga terendah
Untuk memulai, Anda akan melakukan pembayaran minimum untuk semua pinjaman Anda. Kemudian, Anda harus membuang semua uang ekstra Anda untuk melunasi hutang dengan suku bunga tertinggi Anda. Itulah Mastercard dalam contoh kami, yang memiliki tingkat bunga tertinggi sebesar 19%. Idenya adalah semakin cepat Anda menyusutkan dan menghilangkan utang 19% itu, semakin sedikit Anda akan membayar bunga majemuk
Setelah Anda menghapus hutang Mastercard Anda, tangani saldo Visa, yang memiliki tingkat bunga tertinggi kedua, sebesar 13%.
Anda akan membutuhkan waktu lama untuk melunasi Visa, karena memiliki saldo tertinggi, $7.500. Tetap dengan itu. Setiap kali Anda selesai, Anda dapat mulai melunasi hutang dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Catatan. Metode longsoran utang menghemat uang paling banyak untuk pembayaran bunga, tetapi mungkin butuh waktu lama untuk mencoret debit bersaldo tinggi dari daftar Anda.
Anda mungkin merasa frustrasi setelah menginvestasikan begitu banyak waktu dan energi untuk membayar pinjaman tanpa merasakan kemenangan mental karena mencoretnya dari daftar Anda. Di situlah bola salju utang masuk.
Metode Bola Salju Hutang
Menurut metode bola salju, Anda harus membuang setiap sen cadangan untuk melunasi pinjaman dengan saldo terkecil terlebih dahulu, terlepas dari tingkat bunganya.
Jika Anda menggunakan metode bola salju, Anda akan mengurutkan ulang daftar di atas sebagai berikut:
- Pinjaman pelajar, $1.900: 5%, saldo terendah
- Mastercard, $2.500: 19%, saldo terendah kedua
- Pinjaman mobil, $4.000: 8%, saldo terendah ketiga
- Visa, $7.500: 13%, saldo tertinggi
Seperti metode longsoran salju, Anda akan melakukan pembayaran minimum untuk semua pinjaman Anda. Kemudian, Anda akan membuang setiap sen ekstra untuk utang dengan saldo terkecil, terlepas dari fakta bahwa, dalam kasus khusus ini, ia juga memiliki tingkat bunga terendah.
Catatan. Gagasan di balik metode ini adalah bahwa melunasi pinjaman dengan saldo terkecil akan memberi Anda perasaan kemenangan psikologis saat Anda mencoret pinjaman itu dari daftar Anda. Kemenangan mental itu akan memotivasi Anda untuk terus menabung dan membayar hutang Anda satu demi satu.
Meskipun metode ini memberi Anda perasaan kemenangan yang lebih cepat, biayanya mungkin lebih mahal. Melakukan hanya pembayaran minimum atas utang dengan bunga tertinggi berarti Anda akan membayar lebih banyak bunga, dibandingkan dengan metode longsoran utang.
Tip. Jika Anda memiliki ponsel cerdas, ada aplikasi untuk membantu Anda mengatur, melacak, dan melunasi hutang Anda dengan lebih cepat.
Keuangan pribadi hanyalah itu—pribadi. Melunasi hutang bisa disamakan dengan diet. Tentu, ada rencana makan yang ideal di luar sana, tetapi mari kita bersikap realistis: Kebanyakan orang tidak akan menjalankan diet yang sempurna. Diet terbaik adalah yang Anda patuhi.
Melunasi utang serupa. Jujurlah tentang membuat anggaran yang sesuai dengan kepribadian Anda dan membuat Anda tetap termotivasi. Anda akan membayar bunga paling banyak jika Anda tidak mengikuti rencana pelunasan utang Anda.
Tip
Bereksperimen juga tidak apa-apa. Jika metode longsoran utang terdengar lebih menarik bagi Anda saat ini, Anda dapat mencobanya selama beberapa bulan. Jika Anda kemudian menemukan bahwa itu tidak berhasil, tidak ada alasan Anda tidak dapat beralih ke metode bola salju utang.
Memiliki rencana adalah ide yang bagus, tetapi itu tidak berarti Anda harus melakukannya 100% sepanjang waktu, 365 hari dalam setahun. Hal-hal berubah, hidup memberikan bola kurva pada Anda, dan Anda perlu beradaptasi. Itu terkadang berarti mengubah strategi keuangan Anda. Jangan menyalahkan diri sendiri jika cara pertama yang Anda coba tidak berhasil. Terus melakukannya sampai Anda menemukan sesuatu yang tidak.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apakah longsoran utang atau bola salju utang lebih baik? Kedua strategi pengurangan hutang ini akan membantu Anda mengecilkan, atau bahkan menghilangkan hutang Anda. Metode longsoran mendapat anggukan dalam hal menghemat uang Anda. Fokusnya untuk membayar utang bunga tertinggi terlebih dahulu berarti Anda akan membayar bunga lebih sedikit dari waktu ke waktu, asalkan Anda tetap termotivasi dan berada di jalur yang benar. Penganut metode bola salju mengatakan bahwa meskipun memerlukan biaya tambahan, metode ini akan membantu Anda tetap termotivasi dan membangun momentum.
Bagaimana cara kerja bola salju utang? Strategi pelunasan utang bola salju utang dimulai dengan daftar utang Anda, disusun dari saldo terkecil hingga tertinggi. Anda membayar minimum untuk semua hutang Anda, dan kemudian tambahan apa pun yang Anda miliki dalam anggaran Anda digunakan untuk membayar hutang terkecil. Setelah itu diselesaikan, Anda beralih ke utang terkecil berikutnya, dan seterusnya.