Cara Cepat Keluar dari Utang (How To Get Out of Debt Fast). Melunasi hutang Anda secepat mungkin dapat membantu Anda menghemat uang untuk bunga, tetapi mungkin sulit untuk melakukannya. Seberapa cepat Anda ingin melunasi utang Anda tergantung pada anggaran Anda dan seberapa banyak Anda bersedia berkorban setiap bulan untuk melakukan pembayaran utang yang lebih besar.
Membayar utang membutuhkan waktu, tetapi jika Anda menetapkan tujuan yang masuk akal tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan, Anda akan melunasinya dalam waktu singkat. Mari kita lihat lebih dekat cara keluar dari utang dengan cepat serta beberapa cara kreatif untuk melakukannya.
Ketahui Utang Anda
Sebelum Anda dapat mulai merencanakan untuk membayar hutang Anda, Anda perlu tahu persis apa yang Anda berutang. Mulailah dengan membuat daftar yang mencakup hutang Anda, seperti kartu kredit, pinjaman mobil, hipotek, dan pinjaman pelajar. Untuk setiap pinjaman yang Anda berutang, ada beberapa poin penting yang ingin Anda lacak:
- Tingkat bunga
- Berapa banyak yang Anda bayarkan setiap bulan
- Hari apa pembayaran Anda jatuh tempo
- Tanggal ketika Anda harus melunasi semua hutang
Note. Untuk utang kartu kredit, Anda harus menentukan berapa pembayaran bulanan minimum. Namun dalam kebanyakan kasus, itu selalu merupakan ide yang baik untuk membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh.
Setelah Anda menghitungnya, lihat berapa banyak Anda berutang dalam total pembayaran utang bulanan sehingga Anda dapat menggunakan nomor itu untuk membantu membentuk anggaran terperinci. Jika Anda tidak sepenuhnya yakin tentang berapa banyak hutang yang Anda miliki dan akun apa yang mungkin terbuka atau dalam penagihan, Anda dapat meninjau laporan kredit gratis Anda. Saat melihat laporan, Anda mungkin menemukan satu atau dua kesalahan. Jika ya, laporkan ke biro kredit yang membuat laporan dan pemberi pinjaman yang salah melaporkan utang.
Buat Anggaran
Anggaran adalah alat hebat yang dapat membantu Anda menjaga keuangan Anda tetap teratur, tetapi bisa lebih membantu ketika Anda membayar utang.
Note. Lewati format penganggaran pena-dan-kertas. Ada banyak aplikasi keuangan pribadi online yang dapat membantu Anda mengatur kebiasaan belanja Anda dengan mudah.
Langkah pertama dalam membuat anggaran adalah memperjelas penghasilan Anda. Jika Anda memiliki pekerjaan sampingan, itu dihitung sebagai sumber pendapatan. Dengan menjumlahkan berapa banyak yang Anda hasilkan secara teratur, Anda dapat memiliki gagasan yang jelas tentang berapa banyak uang yang harus Anda keluarkan.
Selanjutnya, buat daftar semua uang yang Anda belanjakan setiap bulan. Ini harus mencakup pengeluaran tetap, seperti sewa atau tagihan air, serta biaya diskresioner, yang merupakan pembelian yang dapat Anda jalani tanpanya. Setelah Anda tahu berapa banyak uang yang perlu Anda keluarkan setiap bulan dan berapa banyak yang Anda bawa, Anda dapat mulai memetakan jumlah yang dapat Anda alokasikan untuk membayar utang Anda.
Kurangi Pengeluaran
Sekarang setelah Anda memiliki anggaran, Anda dapat lebih mudah mengidentifikasi di mana Anda memiliki potensi untuk mengurangi pengeluaran. Pertimbangkan tagihan apa yang dapat Anda turunkan atau hapus sama sekali, seperti keanggotaan gym yang jarang Anda gunakan atau langganan majalah yang Anda lupakan. Dengan begitu, Anda akan memiliki lebih banyak uang tersisa untuk dihutangkan.
Salah satu cara mudah untuk membuat pengeluaran tidak terlalu menggoda adalah dengan tidak menggunakan kartu kredit Anda kecuali Anda tahu pasti bahwa Anda akan memiliki uang untuk melunasi tagihan Anda ketika tiba.
Note. Pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi seperti Truebill. Program yang mudah digunakan memungkinkan Anda melacak semua langganan yang Anda bayar dan akan memberi tahu Anda untuk membatalkan atau menjeda langganan apa pun yang tidak sering Anda gunakan.
Meningkatkan Pendapatan
Jika anggaran Anda ketat dan merupakan tantangan untuk memberikan uang tambahan untuk pembayaran utang setiap bulan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk meningkatkan penghasilan Anda sehingga Anda mampu membayar lebih banyak. Meskipun tidak selalu memungkinkan, ada beberapa gerakan yang dapat Anda lakukan untuk membuat Anda lebih dekat dengan tujuan itu.
- Pertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji. Jika Anda telah berkinerja baik di tempat kerja dan sudah lama sejak kenaikan gaji terakhir Anda, Anda mungkin dapat menegosiasikan kenaikan gaji dengan majikan Anda. Meskipun mendekati bos Anda bisa menakutkan, seringkali layak untuk mengambil inisiatif. Jika Anda telah mengambil lebih banyak tanggung jawab baru-baru ini atau menerima umpan balik yang bagus di ulasan, ambil kesempatan. Jika Anda relatif baru dalam peran tersebut atau stagnan dalam posisi Anda, pertimbangkan pendekatan yang berbeda.
- Mulai Side Hustle. Jika kenaikan gaji tampaknya tidak mungkin, memulai pekerjaan sampingan adalah cara yang bagus untuk menghasilkan sedikit uang ekstra. Pertimbangkan keahlian Anda dan bagaimana Anda bisa mendapat untung darinya. Misalnya, Jika Anda suka membuat seni di waktu luang Anda, Anda mungkin dapat bekerja sebagai desainer grafis lepas atau menjual produk buatan sendiri di Etsy.
- Jual Barang yang Tidak Anda Gunakan. Sampah satu orang adalah harta orang lain, jadi mengapa tidak mengadakan penjualan garasi atau menjual barang di situs web seperti Facebook Marketplace atau Craigslist? Menjual furnitur, pakaian, seni, atau elektronik bekas Anda adalah cara yang bagus untuk menghasilkan uang ekstra tanpa melakukan terlalu banyak pekerjaan, dan ini dapat membantu Anda merapikan pada saat yang bersamaan.
Sebelum meminta kenaikan gaji, lakukan riset dan ketahui berapa nilai Anda. Biro Statistik Tenaga Kerja adalah sumber yang berguna untuk menemukan data tentang upah rata-rata di semua sektor dan posisi industri di Indonesia.
Turunkan Suku Bunga Anda
Salah satu cara untuk keluar dari utang lebih cepat adalah dengan menurunkan suku bunga Anda sehingga Anda dapat menempatkan lebih banyak uang untuk membayar pokok Anda. Ada beberapa cara untuk melakukan ini.
- Transfer Saldo. Jika Anda memiliki utang kartu kredit, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melakukan transfer saldo untuk memindahkan saldo terutang yang Anda miliki pada satu kartu ke kartu kredit baru. Kartu kedua idealnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Dengan cara ini, utang Anda dikonsolidasikan pada satu kartu.
- Konsolidasikan Utang. Untuk pinjaman tertentu, konsolidasi utang dapat menjadi pilihan. Dalam skenario ini, Anda akan menggabungkan beberapa hutang menjadi satu pembayaran bulanan dengan melunasinya melalui jenis pinjaman lain atau kartu kredit. Banyak kreditor menawarkan pinjaman konsolidasi utang, yang dirancang khusus untuk melunasi utang. Pinjaman konsolidasi utang biasanya memiliki tingkat bunga tetap, serta periode pembayaran untuk jangka waktu pembayaran yang lebih stabil. Tapi ingat, bahkan dengan pinjaman konsolidasi, Anda masih harus membayar utang Anda.
- Negosiasikan Suku Bunga Yang Lebih Rendah dengan Kreditor. Jika Anda berjuang untuk membayar utang kartu kredit, Anda mungkin dapat bekerja dengan kreditor Anda untuk membuat opsi pembayaran alternatif yang bekerja lebih baik untuk Anda. Terkadang, penerbit akan memungkinkan Anda untuk membayar suku bunga yang dikurangi atau melakukan pembayaran bulanan yang lebih kecil sampai Anda dapat membayar kembali utang Anda. Ini bukan jaminan dengan setiap pemberi pinjaman, tetapi perlu ditanyakan.
Catatan:
Kartu transfer saldo sering kali datang dengan penawaran perkenalan yang memberi Anda suku bunga 0% atau rendah untuk jangka waktu tertentu. Biasanya, suku bunga promosi hanya ditawarkan untuk waktu yang terbatas. Setelah kedaluwarsa, suku bunga pada kartu baru dapat naik, meningkatkan jumlah pembayaran Anda.
Jika penerbit kartu kredit Anda memang menawarkan untuk memotong Anda kesepakatan, pastikan Anda mendapatkan semua detail secara tertulis sehingga Anda memiliki bukti perjanjian baru Anda.
Tentukan Strategi Imbalan
Ada beberapa strategi pembayaran utang yang dapat membantu Anda membayar utang lebih cepat. Ada manfaat dan kerugian untuk masing-masing, dan mana yang Anda pilih akan tergantung pada individu, serta kemampuan mereka untuk mematuhinya.
- Metode Longsoran Utang (Avalanche Method). Dengan metode longsoran salju, Anda akan fokus untuk terlebih dahulu melunasi hutang dengan suku bunga tertinggi, dan kemudian melanjutkan daftar sampai semuanya lunas. Ini akan meminimalkan jumlah bunga yang Anda bayarkan. Anda masih akan melakukan pembayaran minimum yang diperlukan untuk semua hutang Anda tetapi akan memberikan uang tambahan untuk melunasi hutang dengan tingkat bunga tertinggi. “Metode longsoran salju bekerja paling baik untuk seseorang yang sabar dan bersedia menunggu utang pertama dilunasi karena tagihan suku bunga tertinggi mungkin memiliki saldo tertinggi,” Laura J. Lonie, CPA dan pelatih keuangan.
- Metode Bola Salju Utang (Debt Snowball Method). Strategi bola salju memprioritaskan melunasi saldo terkecil terlebih dahulu dan bekerja dengan cara Anda hingga yang terbesar, secara bertahap melunasi hutang. Anda terus melakukan pembayaran minimum untuk semua pinjaman sambil mengalokasikan dana tambahan ke saldo pinjaman terkecil. Ketika motivasi sangat penting, metode ini akan memberi Anda rasa kontrol. Namun, Anda mungkin menghabiskan lebih banyak uang pada akhirnya untuk biaya bunga daripada yang Anda lakukan dengan metode longsoran salju.
- Kepingan Salju Utang (Debt Snowflake). Jika Anda ingin meningkatkan upaya pembayaran utang Anda, Lonie merekomendasikan untuk menambahkan “kepingan salju” ke pembayaran Anda. Dengan teknik ini, Anda akan menerapkan uang ekstra yang Anda terima seperti hadiah, bonus di tempat kerja, atau pengembalian pajak, terhadap hutang Anda. Metode ini kurang umum, tetapi memberi Anda kesempatan untuk melakukan pembayaran mikro menggunakan sisa uang di sepanjang perjalanan pembayaran utang.
Meskipun tidak ada solusi semalam untuk melunasi utang, ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk melunasi utang lebih cepat. Penganggaran, mengurangi pengeluaran, menghasilkan sedikit uang ekstra, dan memilih strategi pembayaran utang yang cocok untuk Anda semua dapat membantu. Meskipun utang bisa membuat frustrasi, bersabar dan melakukan pembayaran yang konsisten dapat membantu Anda melewatinya.