Apa Strategi Avalanche Utang (What Is the Debt Avalanche Strategy). Strategi longsoran (Avalanche) utang melibatkan pelunasan utang Anda dimulai dengan pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi. Anda akan menerapkan pembayaran itu ke pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya setelah yang pertama dilunasi.
Poin Utama
- Strategi longsoran utang melibatkan pelunasan hutang Anda dengan memprioritaskan pinjaman dan saldo kartu kredit Anda dengan tingkat bunga tertinggi.
- Strategi longsoran utang adalah yang terbaik bagi mereka yang ingin meminimalkan bunga.
- Strategi bola salju utang melunasi utang dimulai dari saldo terkecil. Ini menawarkan kemenangan kecil di sepanjang jalan. Tetapi Anda dapat membayar bunga lebih banyak dengan metode ini.
- Bicaralah dengan agen konseling kredit nirlaba jika Anda tidak mampu membayar pembayaran bulanan minimum Anda.
Bagaimana Debt Avalanche Bekerja
Strategi longsoran utang melibatkan memprioritaskan pembayaran pinjaman dan saldo kartu kredit berdasarkan suku bunga mereka. Anda akan membayar mereka yang memiliki tarif tertinggi terlebih dahulu.
Berikut cara menghemat bunga dengan metode debt longsor.
Lakukan inventarisasi. Kumpulkan daftar semua utang Anda. Cantumkan hutang dalam urutan tingkat bunga pada setiap pinjaman atau kartu kredit. Mulailah dengan tingkat tertinggi, dan kerjakan hingga yang terendah.
Bayar minimum Anda. Tetap lakukan pembayaran minimum untuk semua pinjaman atau saldo kartu kredit Anda. Anda akan fokus pada satu saldo pada satu waktu. Tetapi penting untuk tetap mengikuti semuanya untuk menghindari biaya dan merusak skor kredit Anda.
Bayar ekstra pada akun dengan tarif tertinggi dengan uang tambahan yang Anda miliki setiap bulan. Ini mengurangi jumlah hutang Anda pada tingkat tinggi itu.
Membangun momentum. Coret setiap pinjaman dari daftar Anda setelah melunasinya. Alihkan jumlah yang Anda bayarkan untuk pinjaman itu ke pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya.
Hitung jadwal pembayaran longsoran utang Anda menggunakan spreadsheet. Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman kami jika Anda ingin membuat jadwal sendiri. Ini dapat membantu Anda dengan cepat menentukan berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan sampai kartu atau rekening lunas.
Contoh Metode Debt Avalanche
Misalkan Anda berutang uang pada pinjaman yang dirinci di bawah ini. Berdasarkan anggaran bulanan Anda, Anda tahu bahwa Anda memiliki $150 lebih banyak tersedia setiap bulan untuk penghapusan utang. Pinjaman mana yang harus dilunasi terlebih dahulu?
Cantumkan setiap pinjaman Anda dalam urutan suku bunga, dengan suku bunga tertinggi di bagian atas.
| Jenis | Keseimbangan | Kecepatan | Pembayaran Minimal |
| Kartu kredit | $16,000 | 17% | $480.00 |
| Pinjaman pribadi | $2,000 | 7% | $39.60 |
| Pinjaman pelajar swasta | $13,000 | 5% | $183.74 |
| Pinjaman mobil | $21,559 | 4.75% | $404.38 |
| Kantor medis | $1,300 | 0% | $100 |
Menurut metode longsoran utang, tambahan $150 yang Anda miliki digunakan untuk pembayaran kartu kredit, karena pinjaman itu memiliki tingkat bunga tertinggi. Anda membayar $630 per bulan ke penerbit kartu kredit sebagai hasilnya: pembayaran minimum $480 ditambah tambahan $150.
Pembayaran minimum itu hilang setelah Anda melunasi kartu kredit, sehingga Anda memiliki lebih banyak arus kas setiap bulan. $630 yang Anda bayarkan ke perusahaan kartu kredit Anda sekarang dapat digunakan untuk pinjaman pribadi. Anda akan membayar $669,60 ($630 ditambah $39,60 yang diminta) sebagai hasilnya. Itu akan dengan cepat menghilangkan saldo pinjaman yang tersisa.
Sekarang lipat apa yang Anda bayarkan pada pinjaman pribadi menjadi pembayaran tambahan Anda. Itu akan menghasilkan tambahan $669,60 per bulan untuk pinjaman pelajar Anda. Jumlah total yang kemudian Anda kirim ke pemberi pinjaman adalah $853,34: $669,60 ditambah $183,74 yang diminta. Lanjutkan prosesnya, berpindah dari satu utang ke utang berikutnya, hingga Anda bebas utang.
Manfaat Strategi Debt Avalanche
Longsoran utang merupakan strategi yang efektif karena berfokus pada suku bunga. Sebagian dari setiap pembayaran bulanan digunakan untuk biaya bunga pada sebagian besar pinjaman. Sisanya mengurangi saldo pinjaman Anda. Anda harus membayar lebih untuk menutupi biaya bunga dengan suku bunga yang lebih tinggi, sehingga pembayaran Anda mengurangi saldo pinjaman Anda. Anda akan menghabiskan lebih sedikit uang untuk bunga dengan meminimalkan keseluruhan bunga yang Anda bayarkan, dan pembayaran Anda akan bekerja untuk menurunkan saldo pinjaman Anda.
Apakah Saya Perlu Menggunakan Strategi Debt Avalanche?
Longsoran utang mungkin cocok untuk Anda jika:
- Anda ingin meminimalkan total biaya pinjaman Anda.
- Anda percaya membayar bunga sesedikit mungkin.
- Anda memiliki disiplin untuk tetap membayar ekstra untuk hutang yang cukup besar untuk jangka waktu yang lama.
- Anda tidak perlu penguatan positif sering atau di awal proses.
- Anda termotivasi oleh fakta dan angka.
Strategi Debt Avalanche vs. Debt Snowball
| Debt Avalanche | Debt Snowball |
| Lunasi hutang dimulai dengan tingkat bunga tertinggi | Lunasi utang dimulai dari saldo terendah |
| Menawarkan biaya yang lebih rendah dalam jangka panjang | Mungkin lebih mahal dalam bunga, tetapi menawarkan “kemenangan” kecil saat Anda melunasi saldo |
Longsoran utang adalah strategi yang sangat baik untuk meminimalkan biaya dan keluar dari utang, tetapi mungkin tidak cocok untuk semua orang. Pilihan lainnya adalah metode bola salju utang.
Anda akan melunasi hutang Anda berdasarkan ukuran, dari yang terkecil hingga yang terbesar, dengan strategi ini. Gagasan di balik metode bola salju utang adalah bahwa memiliki kemenangan kecil sejak dini membantu Anda tetap termotivasi untuk tetap berpegang pada rencana pengurangan utang Anda, tetapi metode ini pada akhirnya dapat membebani Anda lebih banyak dalam total bunga secara keseluruhan.
Strategi bola salju hutang mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda cenderung kehilangan motivasi selama perjalanan penghapusan hutang Anda. Metode ini memberikan kemenangan kecil di awal proses dan dapat membantu Anda tetap disiplin. Itu bisa membuat harapan tetap hidup. Anda harus percaya bahwa yang terbaik adalah membayar pinjaman dengan bunga tinggi terlebih dahulu dengan strategi longsoran utang. Mungkin butuh waktu lama untuk Anda melunasi pinjaman.
Catatan. Tidak akan terburu-buru untuk melunasi hutang medis tanpa bunga terlebih dahulu dengan strategi longsoran hutang. Anda tidak dikenakan bunga apa pun. Tapi bola salju utang akan menginstruksikan Anda untuk melunasi pinjaman itu terlebih dahulu, karena saldo pinjamannya paling kecil.
Apa yang Harus Dilakukan jika Anda Membutuhkan Bantuan Ekstra Melunasi Utang Anda
Metode longsoran utang dapat menjadi solusi yang bermanfaat bagi sebagian orang, tetapi yang lain mungkin membutuhkan panduan tambahan. Anda memiliki setidaknya dua opsi lain:
Konseling Kredit
Pertimbangkan untuk meminta bantuan jika Anda kesulitan dengan pembayaran Anda, dan Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar longsoran utang. Agen konseling kredit nirlaba dapat memberikan bimbingan dan pendidikan untuk membantu Anda mengendalikan hutang Anda. Mereka bahkan mungkin membuat rencana pengelolaan utang (debt management plan/DMP), yang dapat menawarkan keringanan dalam bentuk pembayaran bulanan yang lebih rendah dan tarif yang lebih rendah.
Agen konseling kredit biasanya membebankan biaya bulanan yang sederhana untuk membantu Anda mengelola hutang.
Penyelesaian Utang
Penyelesaian hutang adalah pilihan lain, tetapi ini adalah solusi yang lebih ekstrem. Anda mencoba untuk membayar kreditur kurang dari yang Anda berutang dengan bantuan dari perusahaan nirlaba, tetapi tidak ada jaminan bahwa pemberi pinjaman Anda akan bersedia untuk bernegosiasi, dan program penyelesaian hutang dapat menyebabkan nilai kredit yang lebih rendah. Karena proses pelunasan utang merugikan kredit Anda dan bisa memakan waktu lama, itu bukan pendekatan yang disarankan.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
- Apakah longsoran utang atau bola salju utang lebih baik? Metode longsoran utang lebih baik untuk memastikan Anda dikenai bunga sesedikit mungkin selama pembayaran utang Anda. Metode bola salju hutang lebih baik jika Anda membutuhkan kemenangan kecil untuk membuat Anda tetap termotivasi.
- Apakah lebih baik melunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu? Secara umum, ya. Adalah bijaksana untuk melunasi saldo yang akan membebani Anda lebih banyak bunga dari waktu ke waktu.